央行释放存量房贷利率调整信号已经过去快两个月，但银行方面一直没有动作，显得不是很积极，但近期，多家银行开始有了具体动作，比如交通银行在今天召开个人住房贷款存量利率调整项目启动会，开始做相关准备。而动作更快的招商银行，已经制定了调整预案。招商银行高层更是公开表态存量房贷利率调整“势在必行”。

(资料图)

网传交通银行召开存量房贷利率调整启动会的通知

做了相应准备的还有中信银行、兴业银行等股份制银行，相对来说，国有大行的动作要慢一些，6大行之一的交通银行也只是召开“项目启动会议”，不过银行的态度已经从过去的按兵不动，转变为“形势所迫，不得不动”。

对这种转变，银行方面也说得很直白，主要是更高层级的态度也变了，比如招商银行董秘彭家文在昨天中期业绩会上就公开说：“从央行的发声来看，已从‘鼓励和支持’直接变成了‘指导’，我判断存量房贷利率下调也是势在必行，是大概率事件。”

从各方面的趋势看，在央行的指导下，各家银行应该会在几个月内开始有下调存量房贷的具体政策，但幅度应该不会太大，之所以如此，主要有这么几个原因：

一是银行对此并不是很积极，因为存量房贷已经是大多数银行为数不多的优质资产，利润主要来源，如果不是政策口径从“鼓励”变成“指导”，银行不会轻易迈出这一步。如今虽然不得不做出调整，但尽量保住息差空间是几乎所有银行心照不宣的态度。除非监管部门统一下调，可是监管部门也要考虑银行的承受能力。

二是银行本身也没有太大下调空间，银行放贷的资金来自于存款，本身也有成本，如今还因为经济下行等原因，承受比以往更高的坏账比例，对存量房贷的依赖也比以往更高，如果存量房贷利率下调过大，银行势必会大面积亏损，引发的系统风险更大。

不过对于银行来说，感到两难的是如果存量房贷利率没有比较明显的下调，越来越多的人还会提前还贷，到时候干脆会失去客户。

高端房产的客户对房贷利率变化比较敏感

另外，不同的购房者对存量房贷利率下调的期望值也不同，有些已经接近还款尾声的客户，剩余未还贷款已经不多，即使利率下调，也节省不了多少钱，对此就不是很在意。还有些购房者，是在过去贷款优惠时期办理的按揭，利率本来就不高，如果再随LPR浮动，其实和现在办理按揭的利率差不多，降不降低存量房贷利率都没有太大影响。

真正迫切希望存量房贷利率下调的，是过去在调控房地产过热时期买房的人，尤其是二套房、大户型购房者，基本都要在基准利率上“加点”，有些人在LPR几次下调后仍要按接近6%的利率还款，相比起如今的购房者来说实在“吃亏”。对这部分购房者来说，如果利率没有明显下调，他们就要千方百计提前还贷。

是彻底失去客户，还是留着客户少赚点，值得银行好好思量。

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